新西兰投资移民：钱到了海外，为什么还不一定能用？

有些客户谈到投资移民，很有信心地告诉我：钱没有问题，也有办法转到海外。

但我通常会接着问：这笔钱原来怎样取得，现在属于谁，中间经过哪些账户，相关记录还在不在？

投资移民需要了解的不只是账户里有多少钱。资金取得的背景、归属和转移过程，都需要说明清楚。我想分享这部分经验，是希望大家在大额转款之前，把事情看明白，少走弯路，也少一些不必要的损失。

黄金签证，先了解两个投资档次

通常所说的新西兰“黄金签证”，是Active Investor Plus投资移民签证。目前Growth增长类最低投资额为500万新西兰元，投资期至少三年；Balanced平衡类为1000万新西兰元，至少五年。资金需要投入符合要求的投资，并满足其他申请条件。移民局AIP说明

有关2026年12月的出租住宅新安排，政府已经公布：Growth类别将可通过获批管理基金参与Build to Rent，也就是专为长期出租而开发的住宅项目。公告明确不开放直接投资这类开发项目。因此，不能把它理解成个人拿500万买地、建房出租，就自动符合要求。截至本文整理的2026年10月9日，这仍是尚未生效的新安排。政府公告

基本条件可以参阅投资移民与出租住宅资料卡。这篇文章，我更想先讲资金。

换汇公司能收款，不等于移民局认可投资资金

有朋友会提到一种换汇安排：人民币付给境内指定账户，另一边收到新西兰本地转账。对方可能还会展示新西兰注册信息，说明自己接受反洗钱监管。

这里有几件不同的事需要分开。金融服务商注册，不等于持有适用于所有业务的“金融牌照”，也不等于政府为每笔交易背书。FMA明确提醒，列入FSPR注册名录，并不表示该机构必然由FMA许可或监管。FMA说明

银行或服务商完成一项审核，也不能替代移民局对投资资金的判断，更不能据此认定境内一侧的交易符合中国外汇规定。不要把“已经到账”理解成所有要求都已经满足。

现行AIP资金转移规则尤其需要留意：转款应合法、透明、可追踪；通过在境外兑换后，再以新西兰本地转账方式入账的服务，不符合该项资金转移要求。规则允许使用符合要求的换汇或汇款公司，但要看具体交易怎样完成。移民局资金转移规则BN8.10

对于涉及中国境内资金的安排，还需要核对中国的外汇要求。中国《个人外汇管理办法》明确禁止以分拆或虚假商业单据逃避相关管理。持有新西兰注册信息的机构，并不能因此替你解决中国一侧的要求。国家外汇管理局规定

同样是境外账户，资金背后的经历可能完全不同

我们接触过的情况，有保险到期、境外任职收入、股权激励变现，也有企业出售和贸易退款。下面分享的是过往个案经历，目的在于说明为什么需要了解完整背景；它们不等于某一类资金今天都能获批。

早年保险到期，要能往前说明

有一位客户早年在香港购买了人寿保险，后来保单到期，保险公司向他的香港账户支付款项。在我们接触的这个个案里，相关资金作为投资本金获得了认可。

但不能只保留最后一笔到期入账记录。评估时还要了解保单、保费来源和当时的支付情况。早年的个案，也不能直接当成现在购买境外保险、再用于投资移民的通用办法。

有合同的贸易退款，也曾没有被接受

我们还遇到过一笔贸易款，因为境外供货方履约出了问题，后来退款进入客户的境外账户。客户有相关合同，但在这个个案中，这笔资金最终没有被接受为投资移民资金。

我不会仅凭“有合同”就判断材料已经足够。原来的付款、退款原因、款项归属以及转移过程，都可能需要进一步核对。这个案例具体为何未被接受，应以当时的审核文件为准，不能推断所有贸易退款都不行。

境外公司的薪酬，需要对应真实任职

有客户在香港经营公司多年，同时承担实际管理工作，通过多年薪酬积累资金。在我们接触的个案里，这类收入获得了认可。

我们看的是实际任职和收入的完整背景，包括公司经营、任职薪酬文件、实际支付及适用的税务记录。公司账户里的钱与个人收入，要能够分清楚。

有朋友会问，部分地区不征收个人所得税，收入是不是就无法说明？不能简单这样理解。应结合当地规则和本人税务身份确认义务；没有当地个税，也不等于无需证明收入来源，或在其他地方没有申报义务。仅靠自己给自己设置一笔高薪，也不能替代真实业务和任职证据。

期权行权、出售股份，也有完整的来历

另一个案例是一位曾任香港上市公司高管的客户。他根据股权激励安排取得相关权益，满足条件并行权后获得股份，随后在公开市场出售。该个案中的相关收入获得了认可。

这里值得关注的是，股权如何取得、行权和出售怎样完成，以及收入如何进入本人账户。这些记录能够连起来，才更容易把资金的来源说明白。

出售境内企业，不能只看境外收款这一笔

我们也接触过出售境内零售企业给境外买家的情况，客户在完成相关交易手续后，于境外账户收到对价，该个案中的资金获得了认可。

这仍然需要放在当时的交易背景下理解：出售的是谁持有的资产或股权，收款人是谁，适用的手续怎样完成。资产评估是资料的一部分，并不能单独证明整个交易及境外收款安排都符合要求。

我更希望你在转款之前就来沟通

看完这些经历，你可能会发现，我们最需要了解的是每笔资金真实、完整的形成过程。某一笔过去被接受，或者某一笔过去没有被接受，都不能直接代替对你当前情况的评估。

初步沟通时，可以先说明资金现在所在的国家或地区、属于个人还是公司、主要通过什么方式取得，以及有没有相应记录。我们会协助对接有资质的移民顾问或律师；涉及中国外汇、跨境交易或税务事项，再由相应专业人员和经办机构核对。

符合中国方面规定的跨境安排，也要进一步确认能否满足新西兰投资移民的资金归属和转移要求，不能只凭某种“牌照”或批准，就认为两边的要求都已经解决。

关于我们怎样安排专业经办人，可以看看移民律师与持牌移民顾问的区别。第一次联系的流程，见首次咨询与资料准备；投资资金的具体资料，会根据你的情况另行确认。

欢迎先留下问题。对这样一笔重要的家庭资金，我希望我们能够在你作出转款决定之前，先帮你把需要核对的事情理清楚。